Spaarhypotheek
Wanneer u kiest voor een spaarhypotheek, bestaan uw maandlasten voor een deel uit hypotheekrente en voor een deel uit premie om aan het eind van de looptijd uw hypotheek (gedeeltelijk of volledig) af te lossen. U spaart maandelijks met een spaarpremie in de levensverzekering. Bij een spaarhypotheek wordt gedurende de looptijd dus niet afgelost. Het rentepercentage dat u betaalt voor uw hypotheek is gelijk aan het rentepercentage dat u ontvangt over de spaarpremie. Stel dat uw hypotheekrente 10 jaar vast staat op 4%, dan spaart u de komende 10 jaar tegen 4%.
De rente die u aan de hypotheekvertrekker betaald is fiscaal aftrekbaar, spaarpremie is niet aftrekbaar. Het kan zijn dat de rente wijzigt, maar met de spaarhypotheek blijven uw maandlasten dus altijd ongeveer gelijk, anders dan bij een gewone levenshypotheek. Er zijn 2 mogelijkheden:
-
De rente stijgt. Uw maandlast blijft ongeveer gelijk, uw spaarpremie gaat omlaag. U ontvangt meer rente over u tot dan toe gespaard bedrag;
-
De rente daalt. Uw spaarpremie zal wat hoger worden, want u dient aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen;
Veel hypotheekvertrekkers verplichten u om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor een bepaald bedrag als u kiest voor een spaarhypotheek. Een deel van de spaarpremie wordt dan gebruikt voor deze verzekering en de rest wordt gespaard.
De spaarhypotheek kent de volgende voordelen:
-
Renteveranderingen hebben weinig effect op uw maandlasten;
-
U profiteert van maximale rente aftrek gedurende de gehele looptijd van de hypotheek;
-
Zekerheid over de aflossing;
-
Vaste maandlasten;
Naast de voordelen kent de spaarhypotheek de volgende nadelen:
-
Vaak is de hypotheekrente van een spaarhypotheek 0.2% hoger;
-
U bent sterk verbonden met de partij waar u de spaarhypotheek afsluit, oversluiten heeft negatieve fiscale en verzekering consequenties;
Samengevat is een spaarhypotheek ideaal als u wilt gaat voor zekerheid. Uw maandlasten bestaan uit hypotheekrente en uit een spaarpremie. De maandelijkse lasten zullen niet of nauwelijks wijzigen als de rente wijzigt. Aan het einde van de looptijd heeft u voldoende gespaard om uw gedeeltelijke of volledige hypotheekschuld af te lossen.
